Pro e contro di un risparmio Salute account (HSA) A Salute conto di risparmio (HSA) è come un conto di risparmio personale, ma il denaro viene utilizzato solo per le spese sanitarie qualificate. L'account può essere configurato con voi come l'unico beneficiario. o per voi, più il coniuge a carico eo. Fondata nel 2003 come parte del Medicare Prescription Drug, miglioramento e Modernization Act, HSA permettono alle persone con alta deducibili piani di salute per pagare le spese sanitarie corrente e salvare per spese future su una base fiscale favorita. Qui, guardiamo l'ammissibilità requisiti, pro e contro e altri importanti dettagli circa Health Savings Plans. Per poter beneficiare di un HSA, è necessario essere iscritti in un apposito piano di assicurazione sanitaria chiamato un piano di alta deducibili salute, o HDHP. Mentre questi piani hanno franchigie alte, premi mensili sono in genere molto meno che per i piani con franchigie più bassi, che li rende attraente per le persone che cercano di minimizzare i costi up-front associati alle cure sanitarie. HDHPs sono destinati a coprire le gravi malattie o lesioni, e con l'eccezione di cure preventive (come ad esempio i fisici medici annuali, bambini e adulti vaccinazioni. E servizi di screening), la franchigia annuale deve essere soddisfatta prima che i benefici del piano sono pagati. Secondo le linee guida federali, è possibile aprire e contribuire ad un HSA se state: coperto da un HDHP il primo giorno del mese non coperta da qualsiasi altro piano non HDHP (con alcune eccezioni per determinati piani con copertura limitata, come ad esempio dentale, la visione e la disabilità) non iscritti a Medicare non rivendicata come dipendente da qualcuno ritorno qualcun'altro fiscale L'IRS stabilisce le linee guida (al netto dell'inflazione) per HSA e HDHPs ogni anno, sulla base di una copertura individuale e familiare. Per il 2014, tutti i HDHPs deve avere una franchigia minima di 1.250 per gli individui e 2.500 per le famiglie. Il massimo out-of-pocket (tra cui franchigie, co-pagamenti e coassicurazione, ma non premi) non può superare i 6.350 per gli individui e 12.700 per le famiglie. Per ulteriori informazioni su questo, vedere Regole per avere un conto di risparmio salute (HSA). Health Savings Accounts offrono un modo per risparmiare e pagare le spese sanitarie. Ci sono molti vantaggi ad avere un conto di risparmio salute, tra cui: Gli altri possono contribuire al tuo HSA. I contributi possono provenire da varie fonti, tra cui voi, il vostro datore di lavoro, un parente e chiunque altro che vuole aggiungere al vostro HSA. contributi al lordo delle imposte. I contributi attraverso i depositi per il personale (attraverso il vostro datore di lavoro) sono in genere realizzati con dollari al lordo delle imposte, il che significa che non sono soggetti alle imposte sul reddito federali. Nella maggior parte degli stati, i contributi non sono soggetti a dichiarare le imposte sul reddito sia. Il datore di lavoro può anche dare un contributo per vostro conto, e il contributo non è incluso nel vostro reddito lordo. contributi deducibili dalle tasse. I contributi con dollari al netto delle imposte possono essere dedotti dal reddito lordo sulla dichiarazione dei redditi. il che significa che potrebbe dovere meno tasse alla fine dell'anno. prelievi esentasse. I prelievi dal tuo HSA non sono soggetti ad federale (o in molti casi, stato) imposte sul reddito se sono utilizzati per le spese mediche qualificate. I guadagni sono IVA-tassa. Gli interessi o altri profitti sulle attività del conto sono esenti da imposte. Fondi rotolare sopra. Se si dispone di denaro lasciato nel vostro HSA, alla fine dell'anno, si passa al prossimo anno. Portable. I soldi nella tua HSA rimane disponibile per le future spese mediche qualificate, anche se si cambia piani di assicurazione sanitaria, cambiare i datori di lavoro o andare in pensione. I fondi lasciati nel tuo account continuano a crescere tassa imposta. Comodo. La maggior parte HSA emettere una carta di debito. in modo da poter pagare per la prescrizione di farmaci e altre spese subito. Se si attende per un disegno di legge per venire nella posta, è possibile chiamare il centro di fatturazione e effettuare un pagamento tramite telefono utilizzando la carta di debito. E, è possibile utilizzare la carta presso uno sportello per accedere ai contanti. HSA hanno anche alcuni svantaggi, tra cui: alto requisito deducibili. Anche se si sta pagando meno in premi ogni mese, può essere difficile anche con i soldi in un HSA a venire con il denaro per soddisfare una franchigia elevata. spese sanitarie impreviste. I suoi costi sanitari potrebbero superare quello che aveva previsto per, e non si può avere abbastanza soldi salvato nel tuo HSA per coprire le spese. Pressione per salvare. Si può essere riluttanti a cercare l'assistenza sanitaria in caso di necessità, perché non volete utilizzare il denaro sul tuo conto HSA. Imposte e sanzioni. Se prelevare fondi per le spese non qualificati prima di girare 65, youll dovere le tasse sui soldi più una penale di 20. Dopo 65 anni, il youll devono la tasse ma non la pena. Conservazione della documentazione. È necessario conservare le ricevute per dimostrare che i prelievi sono stati utilizzati per le spese sanitarie qualificate. Tasse. Alcuni HSA pagare una tassa mensile di manutenzione o di una tassa per ogni transazione, che varia a seconda istituzione. Anche se in genere non molto alto, le tasse non tagliati in vostra linea di fondo. A volte queste tasse sono rinunciato se si mantiene un certo equilibrio minimo. Centinaia di spese sanitarie si qualificano per il pagamento da un HSA. Essi sono spiegate in dettaglio in IRS Pubblicazione 502, mediche e dentistiche spese. Esempi di spese mediche qualificate includono (ma non sono limitati a): Agopuntura lente alcolismo servizi trattamento ambulanza Chiropratici contatto fornisce trattamenti dentali diagnostici tasse Servizi Medici esame della vista, occhiali e chirurgia fertilità cani servizi Guida di apparecchi acustici e batterie Ospedale servizi di insulina spese di laboratorio prescrizione di farmaci Infermieristica servizi di chirurgia Telefonia cura psichiatrica per la terapia visive o uditive o di consulenza Carrozzine raggi X Contributi al tuo HSA può essere fatta in qualsiasi momento durante l'anno solare e fino al 15 aprile dell'anno successivo fiscale. È possibile effettuare contributi regolari durante tutto l'anno, o fare un contributo forfettario ogni volta che la sua comoda. L'IRS pone limiti di contributo che determinano quanto si Andor vostro datore di lavoro può contribuire al vostro HSA ogni anno. Per il 2014, gli importi massimi di contribuzione sono 3.300 per gli individui e 6.550 per la copertura di famiglia. È possibile aggiungere fino a 1.000 in più come contributo catch-up se siete 55 anni o più, alla fine del periodo d'imposta. Impostazione di un conto di risparmio salute è necessario avere un HDHP prima di poter firmare per un conto di risparmio salute. Una volta che avete un HDHP, è possibile contattare la società di assicurazione sanitaria per i dettagli su come impostare un HSA attraverso la sua banca raccomandata, oppure è possibile selezionare un istituto finanziario per conto proprio o attraverso il vostro datore di lavoro dipartimento delle risorse umane. La vostra banca o carta di credito locale unione può offrire HSAs e in grado di fornire informazioni di registrazione. È inoltre possibile guardare on-line (provare una ricerca su Internet per i fornitori di HSA). Una volta selezionata una banca, il processo di registrazione è abbastanza veloce e include il completamento un'applicazione e finanziamento del conto. Un conto di risparmio salute può essere una grande scelta per le persone che desiderano limitare le loro spese sanitarie iniziali, mentre il risparmio per spese future. HSA vanno di pari passo con HDHPs, quindi premi mensili sono generalmente molto meno che se si dispone di un piano di salute bassa deducibili. Inoltre, il trattamento fiscale favorevole significa che si potrebbe dovere meno tasse sulla vostra dichiarazione dei redditi. Che cosa è più, un HSA può consentire di pagare in dollari al lordo delle imposte per gli articoli del tuo datore di lavoro altre opzioni di assicurazione dont copertura, come ad esempio gli occhiali. Detto questo, HSAs arent ideale per tutti. Se avere una franchigia alta sembra troppo rischioso per te o se si prevede di avere le spese sanitarie significative di un piano con una franchigia più in basso co-paga potrebbe avere più senso. Prima di prendere qualsiasi decisione, la sua sempre una buona idea per confrontare le opzioni e dare un'occhiata da vicino gli elementi di costo (ad esempio premi mensili, deducibili, co-paga e coassicurazione) associati con le diverse opzioni. Confronta anche un HSA a un account spesa flessibile. Un altro modo di utilizzare dollari al lordo delle imposte per pagare le spese sanitarie. Vedere Confronto Health Savings Accounts E clienti flessibili di spesa. Il valore di mercato totale in dollari di tutto ad un company039s azioni in circolazione. La capitalizzazione di mercato è calcolato moltiplicando. Frexit abbreviazione di quotFrench exitquot è uno spin-off francese del termine Brexit, che è emerso quando il Regno Unito ha votato per. Un ordine con un broker che unisce le caratteristiche di ordine di stop con quelli di un ordine limite. Un ordine di stop-limite sarà. Un round di finanziamento in cui gli investitori acquistano magazzino da una società ad una valutazione inferiore rispetto alla stima collocato sul. Una teoria economica della spesa totale per l'economia e dei suoi effetti sulla produzione e l'inflazione. economia keynesiana è stato sviluppato. Una partecipazione di un bene in un portafoglio. Un investimento di portafoglio è realizzato con l'aspettativa di guadagnare un ritorno su di esso. This. HSA vs FSA: Quale è giusto per voi 14 giugno 2015 alle 07:05 Questo articolo è stato aggiornato il 19 febbraio 2016. L'utilizzo di account fiscali favorita per pagare le spese vitali è un ottimo modo per risparmiare soldi tagliando la tua fattura fiscale. Con così tanti diversi account disponibili, però, può essere difficile mantenere tutte le scelte dritto. Ad esempio, con le spese mediche e altre spese sanitarie, molte persone possono scegliere tra un conto di risparmio di salute, o HSA, e un conto di spesa flessibile, o FSA. Eppure, come si può scegliere il migliore veicolo di risparmio per la vostra situazione personale permette di dare un'occhiata più da vicino il dibattito HSA vs FSA con un occhio verso aiutare a capire quale scelta è meglio per voi. HSA vs FSA: I numeri prima della pesatura dei loro meriti relativi, si dovrebbe sapere cosa HSA e FSAs sono. salute conti di risparmio sono stati progettati per integrare le esigenze medico-spese di coloro che portano polizze di assicurazione sanitaria di alta deducibili, dove si conservano una parte sostanziale del costo del proprio medico e devono pagare franchigie iniziali consistenti per la maggior parte delle spese prima che i calci di copertura in . Contributi a un HSA sono deducibili sulle vostre tasse, e fino a quando si prelevare denaro per le spese mediche per se stessi o per i membri di qualificazione della vostra famiglia, non dovete pagare le tasse sulla somma prelevata - anche se alcuni di quei soldi rappresenta redditi non tassati e plusvalenze sugli investimenti si tiene all'interno della HSA. clienti flessibili di spesa sono simili in molti modi. FSA sono offerti dal datore di lavoro come un fringe benefit, e di partecipare, si può scegliere di avere il denaro ritirato dal vostro stipendio e depositato per l'uso nel tuo account spesa flessibile. I contributi apportate sono presi dalla vostra paga al lordo delle imposte, in modo da non dover pagare l'imposta sul reddito su ciò che accade nel vostro FSA. A differenza di contributi HSA, i soldi presi per l'uso nel FSA è anche libero di imposte sui salari, che per la maggior parte dei lavoratori di risparmiare un altro 7,65 in tasse non pagate. Anche in questo caso, se si utilizza il denaro per pagare le spese mediche qualificazione, non dovete pagare le tasse su di esso quando si ritirarla. Sia HSA e FSA ai datori di lavoro di effettuare contributi a vostro nome. In alcuni casi, i datori di lavoro potranno aggiungere soldi propri, al fine di dare un incentivo a usare tale regime, nella speranza che i loro sforzi pagherà come si paga più attenzione al monitoraggio e controllo dei costi sanitari. Differenze tra HSA e FSAs Nonostante queste somiglianze, ci sono alcune importanti differenze tra HSA e FSA. La più grande differenza è che se non spendere i vostri soldi FSA per un anno da una data di scadenza specifica, allora si può perdere la parte non utilizzata. Recentemente, cambiamenti delle regole hanno permesso ai partecipanti di utilizzare il denaro per diversi mesi l'anno successivo e per portare avanti piccole quantità ancora di più nel futuro, ma non tutti i piani di FSA datore di lavoro hanno adottato tali disposizioni. La sua quindi importante non salvare più di quanto si pensi youll uso in un FSA. HSA soldi, d'altra parte, è idoneo a portare avanti tutto il tempo che vuoi. In realtà, molte persone utilizzano HSA quasi come un sostituto di un conto dei ritiri, investendo il loro contributo per il lungo termine. Anche se avete le spese di qualificazione, non c'è nessun obbligo di utilizzare HSA soldi per coprire tali spese. Inoltre, la maggior parte delle FSA non concedono investire. Il denaro rimane con il vostro datore di lavoro, dove si siede fino a quando si è pronti per usarlo. HSA consentono di investire in una gamma più ampia di investimenti, che vanno dai conti bancari ordinari a reciproche opzioni di investimento di fondi, come da un certo numero di istituzioni finanziarie. Infine, i limiti di contributo per la HSA e FSA sono diversi. HSAs consentono di depositare fino a 3.350 nel 2016 per i singoli partecipanti o 6.750 per quelli con la copertura di famiglia. Coloro che sono 55 o più anziani possono aggiungere altri 1.000 a tali limiti. Per FSA, si applicano i limiti di contributo di 2.550. Come si dovrebbe scegliere In molti casi, voi non hanno davvero una scelta tra FSA e HSA, come youll hanno una sola opzione disponibile. Se non si dispone di un piano di alta deducibili assicurazione sanitaria, quindi un FSA dal datore di lavoro è l'unica opzione potenziale. Se il datore di lavoro doesnt offrono un FSA, poi bisogna vedere se si può fare un HSA sul proprio - ancora una volta partendo dal presupposto che si dispone di un piano di alta deducibili salute. In generale, può sembrare un compito monumentale di capire se è possibile partecipare a un HSA, un FSA, o entrambi. Alla fine, però, il risparmio d'imposta possono essere valsa la pena. Dan Caplinger non ha alcuna posizione in qualsiasi stock menzionati. La Motley Fool non ha una posizione in uno qualsiasi dei titoli citati. Prova uno qualsiasi dei nostri servizi di newsletter Foolish gratuitamente per 30 giorni. Noi Fools potrebbe non tutti tenere le stesse opinioni, ma tutti noi crediamo che considerando una vasta gamma di intuizioni ci rende migliori investitori. La Motley Fool ha una politica di divulgazione 0,2017 HSA Modifiche: Il ultimi in Health Savings Accounts 1 dicembre 2016 alle 08:03 Salute conti di risparmio sono progettati per aiutare le persone che hanno polizze di assicurazione sanitaria con franchigie elevate per mettere da parte denaro per contribuire a pagare medica spese. Se si qualificano per avere un HSA, è possibile contribuire fino a una certa quantità di denaro ogni anno e dedurre dalle tasse. questo è però solo l'inizio dei benefici fiscali che HSA offerta. Diamo un'occhiata alle variazioni annue che entreranno in vigore per HSAs nel 2017 e perché si dovrebbe guardare in HSA se sei idoneo. 2017 HSA cambia Ci sono relativamente pochi cambiamenti per i conti di risparmio di salute nel 2017 rispetto al 2016. A causa rivalutazione sono stati minimi, la maggior parte dei requisiti per HSA ed i loro relativi piani sanitari di alta deducibili o HDHPs rimangono invariati. In particolare, ciò che qualifica come un HDHP rimane lo stesso, con la stessa franchigia minima e massima out-of-pocket limiti di spesa che si applicano come ha fatto nel 2016. Solo un cambiamento modesto limiti di contributo per la copertura di sé solo ha effetto nel 2017. Limite per il 2017 Tabella HSA per autore. Fonte dei dati: Internal Revenue Service. Inoltre, theres un contributo di 1.000 catch-up domestici per coloro che sono 55 anni o più entro la fine del 2017. Quindi, se youll girare 55 dal 31 dicembre 2017, sarete in grado di contribuire 4.400 per la copertura auto-only o 7.750 per la copertura di famiglia verso un HSA. Tale importo contributo catch-up è invariato rispetto a quello che era nel 2016. Perché i conti HSA pena di dare un'occhiata più da vicino come si è appreso in precedenza, il vantaggio principale di HSA è che ci hanno permesso di contribuire soldi su una base deducibili dalle tasse verso le spese sanitarie. Al contrario, la maggior parte delle spese sanitarie sono deducibili solo come deduzioni dettagliate, e theyre in genere solo deducibili nella misura in cui superano il 10 del reddito lordo corretto. Finché in seguito utilizzare il denaro HSA per pagare o rimborsare voi stessi per le spese mediche ammissibili, allora la distribuzione sarà esentasse. Alcuni lavoratori avranno familiarità con i clienti flessibili di spesa per esigenze sanitarie, che hanno alcune somiglianze con HSA. Tuttavia, HSA soldi isnt legato ad un particolare anno, e non avete mai rischiare perdendo il tuo contributo se non usarlo subito. Invece, è possibile portare avanti inutilizzato denaro HSA come il tempo che vuoi. Ancora meglio, HSA sono veicoli di investimento, e così si può prendere HSA denaro e metterlo a lavorare in maniera simile a come è possibile con IRA per la pensione. In realtà, HSA combinare due caratteristiche che non potete trovare in un unico IRA: contributi deducibili dalle tasse e distribuzioni esentasse. Se si inizia con HSA primi anni di vita e non avete davvero bisogno di soldi per le spese mediche, si può effettivamente costruire una grande gruzzolo per più tardi nella vita, quando le vostre esigenze di assistenza sanitaria sono suscettibili di salire. Infine, alcuni datori di lavoro effettivamente offrire HSAs in relazione con la propria copertura assicurativa sanitaria gruppo. Se si ha la possibilità di scegliere un piano di alta deducibili salute sul lavoro, il datore di lavoro potrebbe anche essere disposto a dare un contributo HSA a vostro nome, aggiungendo a tutto ciò che i contributi da voi stessi. Alcuni lavoratori possono finire con largo anticipo, scegliendo un HSA e la combinazione HDHP piuttosto che la copertura assicurativa sanitaria regolare senza un HSA. conti di risparmio sanitari hanno caratteristiche uniche che li rendono attraenti per molti. Conoscendo i 2017 cambiamenti HSA, youll essere aggiornati su come funzionano questi veicoli di risparmio di valore. Prova uno qualsiasi dei nostri servizi di newsletter Foolish gratuitamente per 30 giorni. Noi Fools potrebbe non tutti tenere le stesse opinioni, ma tutti noi crediamo che considerando una vasta gamma di intuizioni ci rende migliori investitori. La Motley Fool ha una politica di divulgazione.
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